Ranking kredytów konsolidacyjnych: porównanie kosztów z polisą i bez ubezpieczenia (luty 2026)
Zestawienie pokazuje, że scalenie kilku zobowiązań w jeden kredyt może przełożyć się na obniżenie miesięcznej raty oraz ułatwić zarządzanie budżetem domowym. Na Bankier.pl ponownie zweryfikowano, które banki proponują najtańsze kredyty konsolidacyjne, a także jak kształtuje się całkowity koszt finansowania w wariancie bez ubezpieczenia i w opcji uwzględniającej dodatkową polisę. fot. Mehaniq / / Shutterstock
W lutowej edycji punkt odniesienia stanowi małżeństwo wychowujące dwoje dzieci, które obsługuje obecnie kilka kredytów gotówkowych zaciągniętych w różnych instytucjach. Do spłaty pozostaje łącznie 153 543,90 zł, przy czym pierwotnie pożyczony kapitał wynosił 115 000 zł. Aktualna suma rat miesięcznych to 4 550,80 zł. Równolegle z konsolidacją klienci chcą pozyskać dodatkowe 10 000 zł w ramach nowego zobowiązania.
Modelowe gospodarstwo domowe tworzą osoby w wieku 42 i 40 lat, pracujące na umowach o pracę na czas nieokreślony i posiadające kilkuletni staż u obecnych pracodawców. Ich dochody netto w ujęciu miesięcznym wynoszą odpowiednio 7 890 zł oraz 6 950 zł, co razem daje 14 840 zł wpływów do domowego budżetu. Po stronie kosztów stałych kluczowe miejsce zajmują cztery spłacane obecnie raty, które składają się na wskazaną wyżej łączną kwotę miesięcznych zobowiązań. Jednocześnie klienci legitymują się bardzo dobrą historią kredytową. W analizowanych bankach zostaną zakwalifikowani jako nowi klienci, ponieważ w ostatnich 12 miesiącach nie korzystali tam z żadnych produktów finansowych.
Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia
W pierwszej części porównania ujęto propozycje kredytów konsolidacyjnych bez dodatkowego ubezpieczenia.
Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia – luty 2026 r.
Lp. Nazwa banku Kredyt Całkowity koszt kredytu Rata RRSO
1. VeloBank Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 20 914,72 zł 3 039,89 zł 8,10%
2. ING Bank Śląski Pożyczka pieniężna POZNAJ INNE OFERTY 22 123,58 zł 3 065,08 zł 8,56%
3. BNP Paribas Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 23 182,46 zł 3 087,13 zł 8,94%
4. Bank Ochrony Środowiska Pożyczka elastyczna POZNAJ INNE OFERTY 23 392,55 zł 2 987,34 zł 9,40%
5. Credit Agricole Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 25 566,98 zł 3 136,81 zł 9,86%
6. Santander Consumer Bank Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 27 146,71 zł 3169,72 zł* 10,46%
7. PKO Bank Polski Pożyczka konsolidacyjna ZAPYTAJ W BANKU 28 065,80 zł 3 991,42 zł 8,29%
8. Bank Pekao Pożyczka ekspresowa ZAPYTAJ W BANKU 28 579,57 zł 4 002,57 zł 8,46%
9. Bank Millennium Pożyczka konsolidacyjna POZNAJ INNE OFERTY 32 893,67 zł 3 293,59 zł 12,20%
10. mBank Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 39 741,23 zł 4 236,07 zł 11,69%
*Ostatnia rata korygująca 3169,87 zł.
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków
Na pierwszej pozycji lutowego rankingu znalazł się VeloBank, który w tym wariancie prezentuje ofertę Kredytu konsolidacyjnego. Dla analizowanego przypadku całkowity koszt kredytu to 20 914,72 zł, przy racie miesięcznej w wysokości 3 039,89 zł. Na tle pozostałych propozycji wyróżnia się najniższym RRSO w zestawieniu, czyli 8,10 proc. Wskazano również, że procedura złożenia wniosku może zostać przeprowadzona w modelu zdalnym.
Drugą lokatę zajmuje ING Bank Śląski z Pożyczką pieniężną. Rata miesięczna wynosi tu 3 065,08 zł, a całkowity koszt kredytu został wyliczony na 22 123,58 zł. RRSO dla tej propozycji wynosi 8,56 proc..
Trzecie miejsce przypada BNP Paribas, który w zestawieniu figuruje z Kredytem konsolidacyjnym. W tej ofercie rata miesięczna to 3 087,13 zł, natomiast całkowity koszt kredytu wynosi 23 182,46 zł. RRSO zostało podane na poziomie 8,94 proc.
Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem
Druga część zestawienia obejmuje kredyty konsolidacyjne z ubezpieczeniem. W tym ujęciu do porównania doliczane są koszty polisy, które mają wpływ zarówno na łączną kwotę do spłaty, jak i na wysokość miesięcznej raty.
Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem – luty 2026 r.
Lp. Nazwa banku Kredyt Całkowity koszt kredytu Rata Ubezpieczenie RRSO
1. BNP Paribas Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 33 483 zł 3 301,73 zł 0,2% 12,84%
2. VeloBank Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 37 373,92 zł 3 382,79 zł 14 100 zł 14,40%
3. ING Bank Śląski Pożyczka pieniężna POZNAJ INNE OFERTY 38 641,85 zł 3 409,20 zł 16 800 zł 14,85%
Credit Agricole Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 38 645,40 zł 3 409,28 zł bd 14,82%
4. Santander Consumer Bank Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 43 242,61 zł 3 505,06 zł 14 012,46 zł 16,55%
5. Bank Pekao Pożyczka ekspresowa ZAPYTAJ W BANKU 44 801,82 zł 3 850,59 zł bd 13,25%
6. Bank Millennium Pożyczka konsolidacyjna POZNAJ INNE OFERTY 52 793,13 zł 3712,6 zł* 25 674,24 zł 19,70%
* W tym: 3177,72 zł kwota kredytu i 534,88 zł raty na ubezpieczenie
** Ostatnia rata korygująca 3504,79 zł
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków
W zestawieniu wariantu z ubezpieczeniem najwyżej sklasyfikowano BNP Paribas z ofertą Kredytu konsolidacyjnego. Całkowity koszt finansowania wskazano na 33 483 zł, a rata miesięczna w tej kalkulacji wynosi 3 301,73 zł. RRSO ukształtowało się na poziomie 12,84 proc., co stanowi najniższą wartość w tej części rankingu.
Podsumowując, lutowe zestawienie prezentuje dwa warianty konsolidacji: bez dodatkowego ubezpieczenia oraz z polisą doliczaną do kosztów. W obu przypadkach porównanie opiera się na tych samych założeniach dotyczących kwoty do spłaty, dochodów i sytuacji kredytobiorców, a różnice w kosztach wynikają z parametrów ofert oraz uwzględnienia ubezpieczenia w drugim rankingu.